股票抵押 个人股票可以抵押贷款吗

今天给各位分享股票抵押的知识，其中也会对个人股票可以抵押贷款吗进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！

股票如何抵押贷款

可以通过以下流程办理股票抵押：提交和审核资料、进行贷款评估、签订合同、办理出质等级

、获得贷款并偿还本息

贷款机构在审核资料真实性后，需要对借款人的信贷风险和财务承受能力进行审核分析，根据同意授信的管理办法，根据借款人的还款能力来确定是否贷款给借款人，以及抵押贷款的额度。

拓展资料

股票质押贷款（英文名称：Stock collateral loans）是指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种贷款方式。股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过60%。质押率上限的调整由中国人民银行和中国银行业监督管理委员会决定。

银行为符合条件的证券公司提供股票质押贷款。借款人以自营证券作质押担保，质押物为按规定可用于质押的流通A股、证券投资基金券及上市公司可转换债券。

依法设立并经中国证券监督管理委员会批准可经营证券自营业务的证券公司可以向银行当地分行申请股票质押贷款。借款人应具备的具体条件包括：

（一）资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；

（二）其自营业务符合中国证券监督管理委员会规定的有关风险控制比率；

（三）已按中国证券监督管理委员会规定提取足额的交易风险准备金；

（四）已按中国证券监督管理委员会规定定期披露资产负债表、净资本计算表、利润表及利润分配表等信息；

（五）最近一年经营中未出现中国证券监督管理委员会认定的重大违规违纪行为或特别风险事项，任高级管理人员与主要业务人员无中国证券监督管理委员会认定的重大不良记录；

（六）客户交易结算资金经中国证券监督管理委员会认定已实现有效独立存管，未挪用客户交易结算资金；

（七）经营稳健，与我行合作良好；

（八）贷款人要求的其股票抵押他条件。

质押率的计算公式：

质押率=(贷款本金/质押股票市值)×100%

质押股票市值=质押股票数量×前七个交易日股票平均收盘价。

融资抵押的股票怎么办

如果出资人或第三方担保人未能按照合同约定及时追加足额保证金或同等价值质押股票股票抵押，根质权人有权采取相应的风控措施股票抵押，主要措施如下股票抵押：

（1）要求收取相应违约金；

（2）要求提前偿还融资本息股票抵押，终止融资债权；

（3）处置质押标的股票，宣布主债权提前到期。

对于股票质押项目，在项目出险初期，资金融出方通常不会立即对质押股票进行处置，而会采取收取违约金、提前偿还融资本息等措施。如果经过以上方式，仍未能促使融资人追加保证金或者履行还本付息时，才不得不对质押股票进行处置。

对于处置质押股票，场内质押项目和场外质押项目存在一定的区别。

场内质押质物处置

对于场内质押业务，相关质押物处置由券商执行。券商通过自身内部系统做处置交易。若质押股票属于限售流通股，则券商若想要通过二级市场进行处置，则需要等待股票进入解禁期后方可进行处置。

场外质押质物的处置

相比于场内质押业务，场外质押业务在质物处置上可以采取以下途径：

委托券商代为进行处置

2018年5月30日前，质权人可以委托券商代为处置质押股票，质权人通常会与出质人以及委托代为处置的券商签订相关三方质押股票处置协议，在协议中明确约定，当发生出质人违约的情形下，质权人有权向券商发送处置指令，由券商对质押股票进行处置，处置变现款项用于偿还债务人相关债务。

中国证券业协会发布《关于证券公司办理场外股权质押交易有关事项的通知》，其中明确限定：证券公司不得为银行、信托等其他机构或个人通过场外市场开展上市公司股票质押融资提供盯市、平仓等第三方中介服务，通知自2018年5月30日起开始实施。因此在通知颁布后，新成立的场外股票质押项目，证券公司将不再会受理质权人提出的代为平仓服务，质权人若需要对质押股票进行处置，需要选择其他途径。

强制执行

为保证质押股票处置的可执行性，资金融出方通常会要求对相关主债合同以及股票质押合同做强制执行公证。在债务人违约后，质权人可以向法院申请强制执行。

需要强调的是，申请强制执行通常还需要公证处出具“执行证书”，才能向法院申请强制执行。

公证处出具执行证书需要具备两个条件。

（1）资金融出方提供证据证明借款人已经违约；

（2）债务人对违约无异议。

一个程序是，一般公证处要对金融机构债权债务关系进行核实，核实无误后，在受理后的15个工作日内出具执行证书，并且补充材料，核实所需要的时间不计算在期限内。

公证处对债权债务关系核实无误后，出具执行证书，资金融出方依次向法院申请强制执行。

法院受理立案后，核实执行证书效力不存在瑕疵的情况下，便可以启动办理查封和冻结手续法院会向中证登上海分公司或深圳分公司发送《协助执行通知书》，要求冻结融资人持有的所有股票，冻结期限通常为3年。

一般情况下，法院对申请强制执行的质押股票以司法拍卖的形式进行处置。

司法拍卖

在法院对质押标的股票进行冻结后，将委托具有相应资质的评估机构对冻结的股票进行价格评估，确定相应的评估价格。

法院收到评估机构出具的评估报告后,将于五日内将评估报告送达当事人、公司的股东及其他利害关系人。当事人对评估报告有异议的,可在收到评估报告后十日内以书面形式向法院提出。

在评估价格确认后，在拍卖中必须确认被拍卖股权的保留价，通常第一次拍卖时保留价不能低于评估价的80%。

当前，上市公司质押股票司法拍卖通常以线上拍卖形式进行，以网络电子竞价方式公开处置股票。常用的5家拍卖平台分别是：淘宝网、京东网、人民法院诉讼资产网、公拍网和中国拍卖行业协会网。

人民法院会在拍卖30日前对拍卖事宜进行公告，公告信息包括拍卖财产、价格、保证金、竞买人条件、拍卖财产已知瑕疵、相关权利义务、法律责任、拍卖时间、网络平台和拍卖法院等其他要素。

人民法院会在拍卖5日前会以书面或者其他能够确认收悉的适当方式，通知当事人和已知的担保物权人、优先购买权人（即其他股东）或者其他优先权人于拍卖日到场，所有股东经通知未到场的，视为放弃。

拍卖过程中，有最高应价时，各股东可以表示以该最高价买受的，则拍卖给该股东；如有更高出价，而各股东不作表示的，则拍卖给出价最高的竞买人。多个股东同时表示买受的，以抽签方式决定买受人。

司法拍卖涉及环节众多，诸如评估方面在实践过程中需要各方多次协商撮合。在后续拍卖环节，也存在流拍的可能性，如果债权人考虑以股抵债的形式进行债务清偿，也需要获得债务人的同意。因此，在司法处置质押股票过程中会面临诸多的困难和不确定性。

股票质押可以抵押吗

股票是可以进行质押的。股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。以有限责任公司的股份出质的，适用公司法股份转让的有关规定。质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效。

【法律依据】

《中华人民共和国民法典》第四百四十三条

以基金份额、股权出质的，质权自办理出质登记时设立。

基金份额、股权出质后，不得转让，但是出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

个人股票可以抵押贷款吗

只要满足贷款条件，就可以用股票作为质押物申请贷款，以下是股票质押贷款办理流程：

1、借款人前往贷款机构提出贷款申请，领取申请表;

2、填写申请表并提交质押物权属证明、身份证等相关材料;

3、贷款机构对材料进行审核;

4、审核通过后办理股票质押的相关手续并签订贷款合同;

5、贷款机构放款，借款人按时还款。

一.融资融券交易又称证券信用交易或融资融券交易，是指投资者向具备融资融券资格的证券公司提供抵押品，借入资金买入证券(融资融券交易)或借入证券卖出(融资融券交易)的行为。包括证券公司向投资者融资融券和金融机构向证券公司融资融券。从世界范围来看，融资融券交易制度是一种基本的信用交易制度。 二.个人股票质押贷款是指个人股民持有的股票、证券投资基金债券和上市公司可转换债券质押。股权质押率由贷款人根据质押股份的质量及借款人的财务信用状况与借款人协商确定，但最高股权质押率不得超过60%。质押利率上限的调整，由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会决定。它以公司的股权作为权利的标的物。债权人占有债务人或者第三人为保证其债权而提供的债务人不履行债务时，以其所占股份优先于其他债权人的价值受偿。这种将股份设定为质押的行为称为股票质押。股票不能用作抵押贷款。抵押贷款只能用于住房或汽车。

股票虽然可以作为信用贷款的个人财务凭证，但也可以作为质押贷款。个人通过股票质押获得贷款，一般是小额贷款公司，而银行股票质押主要针对机构业务。

拓展资料：

贷款还款方式：

1.等额本息还款法：借款人每月按相等的金额偿还贷款本息 ，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金额度计算并逐月结清。由于每月的还款额数目相等，因此在贷款初期每月的还款数目中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；在贷款末期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较多。

2.等本金还款法递减还款法：是指按月平均归还借款本金，借款利息逐月结算还清

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